Le crédit à la consommation peut devenir le partenaire de bon nombre de vos projets ! Empruntez la somme qu’il vous faut et réalisez votre projet de voyage, de travaux, le financement de votre voiture ou d’études grâce au crédit à la consommation ! Pour cela, vous allez devoir passer par la demande de votre prêt à la consommation ! Encore faut-il s’y prendre pour faire votre demande de crédit à la consommation ! Découvrez les étapes pour contracter un crédit à la consommation !
Pourquoi contracter un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est également appelé crédit personnel ou crédit à tempérament, cette solution vous permet d’emprunter la somme nécessaire à la réalisation de vos projets à un taux, sur une durée et pour des mensualités fixes !
Cela signifie que vous ne serez pas surpris par un changement de taux durant le remboursement de votre contrat ! Vous conservez les mêmes modalités de crédit durant la totalité de votre contrat de crédit à la consommation !
Cette solution peut ainsi être intéressante lorsque vous manquez de fonds propres pour réaliser certains projets ou que vous ne voulez pas utiliser vos économies pour réaliser ces projets ! Un projet plaisir avec l’organisation d’un voyage bien mérité, le financement d’un nouveau véhicule ou d’un mariage longtemps attendu ? Ou plutôt un projet pratique tel que des travaux à effectuer, votre voiture qui vous a laché ou encore des études à financer ? Le crédit à la consommation peut vous accompagner dans la concrétisation de tous ces projets !
Comment faire pour demander votre crédit à la consommation ?
Pour ce faire, vous allez d’abord devoir vous assurer que vous serez apte à rembourser votre dû. Est-ce que vous posséder les documents nécessaires (carte d’identité, preuve de domiciliation), vous devrez pouvoir prouver que vous serez capable de rembourser votre dû en présentant vos fiches de paie et autres documents prouvant votre solvabilité et vous ne devez pas faire partie de la liste des mauvais payeurs.
Pour contracter un crédit à la consommation, prenez rendez-vous auprès de votre banque ou d’un organisme financier ! Vous devrez alors compléter un dossier de demande de crédit et fournir certaines pièces justificatives. Une telle démarche peut être assez rapide. Il est possible d’obtenir l’argent emprunté endéans les 15 jours de votre demande (si ce dernier est évidemment accepté).
Contracter un crédit hypothécaire n’est pas de tout repos ! Cela va vous demander du temps pour mettre un dossier sur pieds, de l’argent, bien évidemment, mais aussi les connaissances suffisantes pour savoir où vous mettez les pieds, quel crédit sera le plus adapté à vos besoins. Mais vous n’êtes pas obligé de prendre toutes ces choses dans vos propres mains vous pouvez également confier votre projet à un courtier en crédit ! Ce spécialiste connaît le monde du crédit sur le bout des doigts et pourra vous accompagner d’une main de maître dans ce projet d’envergure !
Quel est le rôle d’un courtier en crédit ?
Le rôle d’un courtier en créditest multiple ! Il vous accompagne des prémices de votre demande de crédit hypothécaire et jusqu’à la signature de votre contrat ! Son objectif, vous aider à trouver le crédit le plus adapté et le plus avantageux en fonction de votre situation, vos besoins !
Un courtier en crédit va ainsi être à l’écoute de vos besoins, réaliser une analyse complète et approfondie de votre dossier afin de créer un dossier béton à présenter aux organismesfinanciers. Mais il va aussi réaliser une analyse du marché afin de trouver l’offre la plus en adéquation avec votre projet et votre situation financière. Il sera également présent à vos côtés lors des négociations auprès des banques…
Contactez un courtier en crédits pour votre projet de crédit hypothécaire
Il sera un allié de taille à travers chaque étape de votre demande ! Vous n’aurez plus à vous préoccuper de tout ce que vous devez faire pour obtenir votre crédit, le courtier en crédit s’occupe de tout !
Alors, pour en savoir davantage sur ce que propose le courtier en crédits, ses services, ses compétences, n’hésitez pas à contacter un courtier qui pourra ainsi vous accompagner dans la réalisation de votre projet !
La crise énergétique a pesé sur votre foyer, sur votre budget, vous avez un crédit hypothécaire en cours et de plus en plus de mal à tenir vos engagements ? Vous cherchez la solution qui vous permettrait de retrouver un certain équilibre budgétaire ? Alors, comme plus de 10 000 personnes avant vous, vous pourriez demander un report de crédit hypothécaire auprès de Febelfin ! Découvrez ce que permettrait le report de votre prêt hypothécaire.
10 400 reports de crédit hypothécaire sur moins de 5 mois
Concrètement, cela signifie que les personnes en difficulté suite à la crise del’énergie pourraient reporter le remboursement du capital du prêt hypothécaire sur une période de 12 mois. Une année entière durant laquelle seuls les intérêts devront être payés.
Une période plus calme qui vous permettrait de retrouver un certain équilibre financier pour repartir ensuite sur de bonnes bases. Toutefois, il est important de savoir qu’un report de crédit va augmenter le coût total de votre prêt puisque vous devrez allonger la durée de votre contrat de crédit d’une année et donc payer davantage d’intérêts.
Quelles conditions pour votre report de crédit hypothécaire ?
Pour pouvoir bénéficier du crédit hypothécaire, vous devrez répondre à plusieurs conditions.
Ainsi, si votre crédit hypothécaire permet de financer votre maison principale en Belgique, si vous n’êtes pas en défaut de paiement, si vos avoirs sont inférieurs à 10 000€ et que vous avez pris contact avec votre fournisseur d’énergie pour réaliser un plan de remboursement, alors, vous répondez aux 4 conditions nécessaires pour obtenir le report de crédit hypothécaire.
Cette solution est disponible depuis le 1er octobre et le sera jusqu’au 31 mars ! Assurez-vous de prendre le délai de traitement de dossier en compte ! Envoyez votre dossier au maximum pour le 21 mars pour pouvoir bénéficier de cette formule de report de crédit à temps !
Pour en savoir davantage sur le report de crédit hypothécaire, pour en apprendre plus sur le crédit hypothécaire et plus encore, faites appel à un spécialiste en crédits ! Un courtier en crédits pourra vous aider à y voir plus clair et vous accompagnera dans la recherche de la solution la plus adaptée à votre situation !
Une grande partie d’entre nous rêve d’acquérir une maison, un appartement, un chalet ou un autre type de bien immobilier. Comme vous le savez, les prix de ce marché en question s’est enflammé ces dernières années et la crise sanitaire actuelle n’aide pas. Ensemble, établissons 5 conseils à appliquer afin de contracter le meilleur prêt hypothécaire possible.
Le prêt hypothécaire & la covid-19
La crise de la covid-19 joue énormément sur le moral de chacun d’entre nous, et sur notre santé évidemment. Lors des différents confinements, nous avons largement eu l’occasion d’analyser de plus prêt notre habitation. Certains ont décidé de la rénover et d’autre ont choisi de lui dire adieu pour partir à la recherche de la propriété de leur rêve. Les conséquences de cette initiative que beaucoup d’entre nous ont pris est qu’il y a toujours actuellement un engouement terrible pour l’achat d’une maison. Pour sortir vainqueur de ce match de boxe qui vous oppose à des dizaines d’acheteurs, il est impératif que votre prêt hypothécaire soit adapté à votre situation. Pour se faire vous devez veiller à :
1.Connaitre votre capacité d’emprunt pour un prêt hypothécaire
Connaitre votre capacité d’emprunt est la première étape à franchir avant même d’entamer vos recherches immobilières. Être conscient de ses limites financières vous permet de rétrécir le spectre de vos recherches tout en étant certain de ne pas suffoquer financièrement parlant.
2.Faire jouer la concurrence
Il impératif de prendre vos renseignements dans différentes agences financières. Il existe une multitude d’organismes financiers qui vous propose tous le meilleur taux pour votre prêt hypothécaire. A vous de prendre rendez-vous dans les organismes et de les cuisiner un peu comme le veut l’expression.
Notez également que vous pouvez faire jouer la concurrence lors de vos rendez-vous mais également en simulant votre prêt hypothécaire des différents organismes financiers.
3.Anticiper la démarche financière
Le monde du crédit et surtout celui du prêt hypothécaire est connu pour être lent. Les différentes démarches qui vous séparent de la contraction de votre prêt hypothécaire et de l’emménagement dans votre nouvelle habitation exige un large laps de temps. La meilleure solution à faire dans ce type de situation est de contracter votre prêt hypothécaire avant de vous lancer dans les transactions avec le vendeur.
4.Négocier son prêt hypothécaire
L’art de la négociation est capitale dans le domaine financier. Il y a toujours moyen de s’arranger pour avoir un compromis pour votre prêt. C’est pourquoi il ne faut pas avoir froid aux yeux et négocier de plein fer car n’est gravé dans le marbre jusqu’à ce que vous signiez les documents relatifs à votre prêt hypothécaire.
Comme vous l’aurez constaté, la recherche d’un prêt hypothécaire n’est pas une course de vitesse mais bien d’analyse. Il est inutile de vous dépêcher à obtenir un prêt hypothécaire si ce dernier n’est pas adapté à votre situation. Prendre le temps est donc le maitre mot.
Avec prêt.hypothécaire.net, vous trouverez toutes les agences et organismes financiers qui pourront vous octroyer le prêt qui vous convient. Tout cela proche de chez vous !
Lorsque l’on veut acheter un bien immobilier, la question du prêt hypothécaire se pose souvent dans les premiers temps du processus. En effet, en dehors de la question du montant, il y a celle du moyen : quel est le crédit le plus adapté à votre situation ? On peut souvent choisir entre deux options : le crédit bullet ou le crédit hypothécaire.
Le crédit à terme fixe ou le bullet crédit
Commençons par vous expliquer la solution la moins connue des deux. Le fonctionnement est simple. Vous emprunter un montant fixe suffisant pour la réalisation de votre projet immobilier. Votre banquier ou votre courtier fixe avec vous un terme et vous propose un taux d’intérêt. La suite ? Vous payez les intérêts mensuellement, et vous remboursez la somme totale due à la fin du crédit.
L’avantage de ce système ? Le montant dû par mois est peu élevé, ce qui vous permet de constituer votre capital au fur et à mesure. C’est l’idéal pour les ménages qui n’ont pas énormément de liquidités momentanément mais qui prévoient un changement de leur situation financière dans les années à venir.
Les conditions d’octroi
Comme vous le savez sûrement, les banques sont de plus en plus frileuses pour les octrois de crédit. La majorité d’entre elles demandent donc un apport et une quotité. Qu’est-ce que c’est ?
L’apport est le capital que vous possédez de base pour la réalisation de votre projet immobilier, ce sont vos fonds propres que vous investissez.
La quotité est la partie de la somme totale que la banque vous fournit. C’est donc le montant qui vous est alloué et que vous devez rembourser.
Pour que votre dossier d’emprunt soit accepté, il faut que votre apport soit suffisant par rapport à la quotité. Dans le cas d’un crédit bullet, on vous demande donc un apport qui est de 30% de la somme totale du bien immobilier.
Ainsi, pour un bien de 100 000€, vous devrez vous présenter à la banque ou chez le courtier avec des fonds propres supérieurs ou égaux à 30 000€.
Les avantages et inconvénients du crédit bullet
L’avantage principal de ce type de crédit est simple : les mensualités sont réduites. Cela permet de devenir propriétaire même si la situation n’est pas la plus aisée pour le ménage. De même, Ce prêt permet également d’avoir plus de pouvoir d’achat et d’être plus flexible d’un mois à l’autre.
Cependant, il faut savoir que le taux des intérêts est bien supérieur à celui d’un crédit hypothécaire normal. On peut l’expliquer par le fait que la banque prend plus de risque en vous laissant gérer vos finances librement.
Le prêt hypothécaire classique
Le fonctionnement est simple et vous le connaissez sûrement : vous définissez un budget pour votre futur bien immobilier. Une fois cela fait, vous vous rendez à la banque ou chez votre courtier. Celui-ci étudie votre situation financière et vous propose d’emprunter cette somme sur un nombre d’années fixe. Un taux d’intérêt est fixé (bien qu’il puisse être variable). Vous payez les mensualités jusqu’au remboursement total. Et voilà !
Condition d’octroi
Comme pour le crédit bullet, il faut un apport en fonds propres. Cependant, il est moins élevé : il ne vous faudra fournir que 20% de la somme totale !
Sur un bien de 100 000€, cela signifie donc que vous devrez posséder 20 000€ en fond propre.
Notez également que pour calculer ce que vous pouvez rembourser par mois, le courtier ou le banquier se base sur votre capacité d’emprunt. Votre mensualité ne dépassera pas 30% de vos revenus mensuels.
Les avantages et les inconvénients du prêt traditionnel
Du côté des avantages de ce système, on peut parler de la facilité. En effet, vous savez à l’avance ce que vous payez par mois et vous n’avez aucun stress lié à l’emprunt. Eh oui, pas besoin de se poser des questions pour savoir si oui ou non vous aurez assez économiser au terme du crédit.
Cependant, cela suppose que vous devez toujours vous assurer d’avoir la capacité de rembourser tous les mois. Il n’y a donc aucune flexibilité.
