Le prêt hypothécaire,
Le financement de l’habitation de vos rêves

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Mons Finance

Rue d'Havré 4, 7000 Mons, Belgique
Crédit Hypothécaire - Mons Finance En fonction de votre situation, nous vous proposons la formule la mieux adaptée pour financer l'achat de votre maison. Vous ne possédez pas les frais de notaires, vous désirez acquérir un bien? Nous avons la solution ! Il vous sera même possible, selon les organismes financiers choisis, d'y adjoindre une assurance contre la perte de revenu. Des t...
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La Belge Maison

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Crédit 125% Le crédit 125%, c'est la formule prêt total. Bien souvent, le futur propriétaire se voit exiger l'apport de fonds propres (frais de notaire à honorer), et sans ces derniers, difficile dès lors d'accéder à la propriété (notamment pour les jeunes). Grâce à nos nombreux partenaires en crédit, nous sommes en mesure de vous proposer notre formule prêt total 125%. Cet...
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Assurfina

Place Emile de Lalieux 8, 1400 Nivelles, Belgique
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Nivelles Assurfinance

Grand'Place 33, 1400 Nivelles, Belgique
Prêt hypothécaire Si vous songez à acquérir un bien (une maison, un appartement, un immeuble ou une résidence secondaire), le prêt hypothécaire offre une solution efficace et à long terme pour obtenir rapidement les fonds nécessaires. La personne bénéficiant du prêt s’engage à le rembourser dans un délai déterminé et suivant un mode de remboursement défini dans le contrat. Les ...
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Invest-Conseil

Les Heures Claires 2, 1400 Nivelles, Belgique
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Crefibel

Boulevard Joseph Tirou 63, 6000 Charleroi, Belgique
Le prêt hypothécaire : devenez propriétaire ! L’acquisition d’une maison ou d’un appartement est un des choix les plus importants de votre vie. Nous vous proposons des solutions très avantageuses de prêt au logement, sans stress et à un coût minimum. Comment fonctionne le principe du prêt hypothécaire ? Les prêts hypothecaires sont souvent synonymes de grosses sommes. Du coup, ...
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Express Finance

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Wavre Assur

Rue de Nivelles 27, 1300 Wavre, Belgique
CRÉDITS HYPOTHÉCAIRES (CRÉDITS LOGEMENT) Le Belge a une brique dans le ventre. Ce proverbe est toujours d’actualité, même pour les (plus) jeunes générations. Force est cependant de constater que l'acquisition d'un appartement ou d'une habitation pose problème à de très nombreux jeunes Belges ; les prix de l'immobilier ont en effet considérablement augmenté au cours de ces dernières...
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Solufinance

Chaussée de Bruxelles 63, 1410 Waterloo, Belgique
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Société Wallonne du Crédit Social

Rue du Général Molitor 22, 6700 Arlon, Belgique
Nos produits Etant un organisme agréé par la SWCS, nous proposons exclusivement les taux et conditions proposés par la SWCS. Pour savoir analyser votre dossier de manière certaine, il est impératif de vous munir de votre avertissement extrait de rôle revenus N-2 et ce même pour une première simulation. Nous proposons plusieurs solutions: l'Acquisition: prêt hypothécaire pour financ...
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Gest-Crédit

Rue du Point-d'Arrêt 1, 6953 Nassogne, Belgique
Optez pour le prêt hypothécaire Vous souhaitez devenir propriétaire d’une habitation ou d’un terrain ? Vous cherchez à contracter un prêt hypothécaire à Marche-en-Famenne, Namur ou dans la région ? Gest-Crédits vous propose une solution de financement sur mesure, ainsi que la possibilité de globalisation de crédits. Prêts hypothécaires de 5 à 25 ans Nous vous proposons des sol...
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Collard & Co

Rue du Vicinal 12, 6900 Marche-en-Famenne, Belgique
Crédit Collard&Co développe ses activités afin de devenir votre partenaire financier de prédilection. Nous vous proposons toutes sortes de solutions de crédit. Vous souhaitez nous faire part de votre projet afin que nous en discutions ensemble? Analysons ensemble vos projets! Pour vos projets, nous vous offrons différentes solutions de financement, du crédit hypothécaire au prêt pe...
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Grand-Rue 14, 6760 Virton, Belgique
ACCESSPACK Vous désirez devenir propriétaire d’un bien situé en Wallonie ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour financer les frais de notaire, les travaux éventuels,… ? Vous souhaitez emprunter à taux fixe ? L’Accesspack vous permet d’acheter ou de construire votre logement en bénéficiant d’un taux fixe. La durée de remboursement varie de 10 à 30 ans. Notre objec...
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Rue des Genêts 42, 6600 Bastogne, Belgique
ACCESSPACK Vous désirez devenir propriétaire d’un bien situé en Wallonie ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour financer les frais de notaire, les travaux éventuels,… ? Vous souhaitez emprunter à taux fixe ? L’Accesspack vous permet d’acheter ou de construire votre logement en bénéficiant d’un taux fixe. La durée de remboursement varie de 10 à 30 ans. Notre objec...
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Rue Porte Haute 21, 6900 Marche-en-Famenne, Belgique
ACCESSPACK Vous désirez devenir propriétaire d’un bien situé en Wallonie ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour financer les frais de notaire, les travaux éventuels,… ? Vous souhaitez emprunter à taux fixe ? L’Accesspack vous permet d’acheter ou de construire votre logement en bénéficiant d’un taux fixe. La durée de remboursement varie de 10 à 30 ans. Notre objec...
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Deltacredit

Place du Marché 8, 4600 Visé, Belgique
Acheter une maison ou un appartement Une maison ou un appartement est toujours une affaire très cher et il n´y a que peu de personnes qui disposent du montant nécessaire afin de pouvoir se payer un logement ou une maison uniquement avec leurs économies. Heureusement, notre formule de crédit hypothécaire vous permettra de vous offrir une habitation à un taux d´intérêt très avantageux. ...
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Groupe Bastin

Rue Victor Libert 60, 6900 Marche-en-Famenne, Belgique
COURTIER EN CRÉDITS Le Groupe Bastin est un courtier en assurances mais aussi un courtier en crédits. Que signifie courtier en crédits ? Le courtier en crédits aussi appelé intermédiaire en crédits, n’est pas lié à une banque pour toutes les demandes de financement. Le rôle du courtier en crédits est d’accompagner le particulier, l’indépendant ou le professionnel dans sa recherc...
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Maison Belge du Crédits Braine-l’Alleud

Boulevard de France 9, 1420 Braine-l'Alleud, Belgique
Maison Belge du Crédits à Braine-l'Alleud Vous habitez sur Braine l’Alleud ou les environs et vous êtes à la recherche d’une solution de financement pour avoir de la liquidité ? Pour cela, vous avez choisi d’effectuer un emprunt, mais vous voulez vous assurer d’obtenir le meilleur contrat de crédit. La Maison Belge du Crédit vous propose un prêt hypothécaire spécifiquement analy...
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Maison Belge du Crédits Charleroi

Route de Philippeville 457, 6010 Charleroi, Belgique
Le prêt hypothécaire, c’est quoi ? L’octroi d’un prêt hypothécaire est une action faite par les établissements bancaires aussi bien pour les particuliers que les professionnels. Pour vraiment le comprendre et lui donner la meilleure définition, définissons d’abord les 2 termes qui le composent. Le prêt est un certain montant d’argent accordé par une banque à une personne ph...
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VDV Conseil Liège

Rue Sylvain Panis 75, 4367 Crisnée, Belgique
Prêts hypothécaires Nous représentons une dizaine d’institutions qui pratiquent le crédit hypothécaire. N’étant inféodé à aucun prêteur nous pouvons vous conseiller en toute indépendance. Notre grille des taux vous présente un résumé des meilleurs taux nets avec des exemples. Pour les formules avec obligation d’assurances incendie et solde restant dû, nous tenons toujou...
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Crédit Wallonie

Chaussée Romaine 192a, 4300 Waremme, Belgique
Votre prêt hypothécaire avec Crédit Wallonie Vous avez eu un coup de cœur pour une maison ? L'envie d'être propriétaire se fait sentir ? Pour cela, bien souvent, le recours au prêt hypothécaire s'impose. Grâce à ce crédit, vous allez pouvoir réaliser votre rêve et concrétiser votre projet. En tant qu'agence de crédit spécialisée dans le prêt hypothécaire, Crédit Wallonie vous ...
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Simulation prêt hypothécaire chez ING

Simulation prêt hypothécaire chez ING L’investissement immobilier a toujours été une valeur sure qui, à long terme, rapporte des bénéfices au propriétaire, quelle qu’en soit la forme. Néanmoins, ce genre de placement requiert des fonds conséquents, que ce soit pour l’achat d’un bien immobilier, pour une construction ou pour une rénovation. Le prêt hypothécaire représente le ...
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Simulation prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis

Simulation prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis BNP Paribas Fortis est une banque belge qui propose des prêts hypothécaires pour les particuliers. Les fonds empruntés seront destinés à financer l’achat d’une maison ou pour financer les travaux de rénovation d’un appartement, par exemple. Avant de demander un prêt, il est conseillé de prendre rendez-vous auprès de la banque afin...
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Simulation prêt hypothécaire Belfius

Simulation de prêt hypothécaire chez Belfius Vous envisagez de rénover votre habitation pour la rendre moins énergivore, mais vous ne disposez pas des moyens financiers nécessaires? L'unique solution est de contracter un crédit hypothécaire auprès d’une banque. Vous pouvez faire confiance à Belfius, la banque qui saura répondre à vos besoins en toute simplicité grâce à sa simulati...
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Simulation prêt hypothécaire Beobank

Simulation d’un prêt hypothécaire auprès de Beobank Beobank est une banque belge qui propose plusieurs services et produits pour les particuliers et les professionnels. Elle propose des prêts à la consommation, des formules d’épargne ou des moyens de paiement. Cette banque est également très présente dans le secteur du prêt immobilier. Pour demander ce type de financement, il est co...
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Ajoutez votre entreprise !

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Le prêt hypothécaire sous toutes ses formes

Sur pret.hypothecaire.net, nous savons que l’achat d’une habitation est un moment stressant qui a un impact sur votre vie entière. Ainsi, vous pourrez trouver sur notre site toutes les informations nécessaires à l’octrois d’un prêt hypothécaire. Demandez l’avis de plusieurs agences pour être sur d’obtenir le meilleur taux, mais ne sacrifiez pas l’expérience cliente pour autant si vous voulez que le reste de votre vie se passe dans les meilleurs conditions possibles !

Prêt et crédit hypothécaire

Prêt et crédit hypothécaireVous souhaitez acheter ou rénover votre maison ? Pour financer votre projet, il vous faut bien évidemment des fonds. Si vous n’avez pas le montant nécessaire à disposition, vous pouvez faire une demande de crédit ou de pret hypothecaire auprès d’une banque. Mais avant d’entreprendre une action, il faut bien s’informer sur le sujet. Que savez-vous exactement à propos du prêt hypothécaire ? Pour vous aider à y voir clair, ce guide pratique vous est proposé.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Réaliser un projet immobilier peut s’avérer coûteux que ce soit pour une construction, un achat, une rénovation ou une transformation. Pour vous doter des fonds nécessaires à votre projet, vous pouvez faire une demande de crédit hypothécaire auprès d’une banque ou d’un institut financier. Ce prêt peut être utilisé pour financer un projet immobilier sur une maison, un appartement, un immeuble ou un terrain à bâtir.

Rappel sur l’hypothèque

À la différence d’un crédit personnel, le crédit hypothécaire exige une hypothèque. Il s’agit d’une garantie demandée par le prêteur afin de prévenir d’un défaut de paiement à l’échéance prévue. Dans ce contexte, votre maison devient un gage que la banque peut saisir et vendre afin de récupérer le montant prêté. À noter que le crédit hypothécaire peut être utilisé pour la maison hypothéquée ou pour un sur un autre bien immobilier.

Fonds propres

Depuis le 1er janvier 2020, la Banque Nationale de Belgique a adopté de nouvelles directives concernant les crédits hypothécaires. Dorénavant, pour être éligible à ce type de prêt, tout emprunteur doit disposer d’un apport de fonds propre. Bien entendu, les nouvelles directives prennent en compte le fait que tous les emprunteurs ne peuvent pas satisfaire cette demande notamment les étudiants. C’est pourquoi, en l’absence d’apport de fonds propre, une banque peut autoriser une seconde hypothèque. Dans ce contexte, vous pouvez emprunter un montant de maximum 90 % de la valeur totale des biens en garantie.

Profil de l’emprunteur

Vous pouvez demander un crédit hypothécaire dès lors que vous avez 18 ans. Bien évidemment, votre situation financière est un critère essentiel pour déterminer les mensualités et la durée de l’emprunt (entre 10 et 25 ans). Comme pour tous les prêts, ce sont vos mensualités qui vont être utilisées pour calculer le montant à rembourser. Avec cette méthode, vous êtes assuré de ne pas dépasser le tiers de vos revenus mensuels. En fonction du profil et de la banque, les charges ne dépassent pas entre 33 % et 65 % du montant total des revenus.

Quels sont les critères de choix d’un pret hypothecaire ?

Il existe un grand nombre de critères pour choisir un prêt hypothécaire, mais les plus importants à connaitre sont le taux et le type de prêt.

Taux d’intérêt : fixe ou variable ?

Un taux hypothécaire fixe signifie que le taux du prêt ne changera pas pendant toute la durée de remboursement. Prédéterminer lors de la souscription au prêt, un taux fixe est un gage de sécurité, car le montant des mensualités reste inchangé, et ce, même en cas de hausse du marché. C’est un sérieux avantage, surtout si vous disposez d’un taux fixe bas.

Un taux hypothécaire variable signifie que le taux du prêt est soumis à une variation dans une fourchette. Ainsi, en fonction du marché, le taux peut donc diminuer ou augmenter pendant la durée de remboursement. Pour éviter le débordement, le taux variable ne peut pas dépasser le taux d’intérêt initial. Ce type de taux est risqué dans la mesure où il y a une hausse du taux. Mais il y a aussi des avantages comme la baisse de taux et un taux plus intéressant en début de contrat.

Type de prêt hypothécaire : avec amortissement du capital ou avec reconstitution du capital ?

Le crédit hypothécaire avec un amortissement du capital est le type de crédit le plus courant sur le marché. Dans ce type de crédit, les mensualités sont fixes, vous ne payez qu’une partie du capital et les intérêts sur le montant à payer restant. Plus le temps passe, plus les intérêts vont peu à peu diminuer, permettant de rembourser le capital avec un plus grand montant. Notons toutefois que ce type de prêt peut s’accompagner de mensualités dégressives. Cela signifie que le remboursement du capital est le même chaque mois, mais que le taux diminue. Les mensualités vont donc diminuer progressivement.

Le crédit hypothécaire avec reconstitution du capital fonctionne par le paiement de montant mensuel appelé « prime » pour rembourser la totalité du crédit à la fin du contrat. Durant la durée du contrat, il faut payer des intérêts sur le montant emprunté tous les mois s’ajoutant à la prime. Ce type de prêt peut s’accompagner au choix d’une « capitale pension » ou d’une assurance-vie. Le contrat d’assurance-vie peut être du type branche 21 ou du type branche 23.

Quels sont les frais en lien avec un prêt hypothécaire ?

La demande d’un prêt hypothécaire passe par une validation auprès d’un notaire. Cela entraîne différents types de frais à savoir les frais du notaire et les frais pour rétribution et taxes de l’État. Les frais dépendent en partie du montant du prêt demandé. En général, les frais comprennent les honoraires du notaire, les recherches et les formalités administratives ainsi que les taxes. À cela s’ajoutent les différents droits : hypothèque (0,3 % du crédit), écriture (60,5 euros), annexe (100 euros) et enregistrement (1 % du crédit).

Les honoraires du notaire suivent une base de tarif qui est fixé par la loi, mais sera différent s’il est question d’un prêt ou d’une ouverture de crédit. Pour rappel, une ouverture de crédit fait référence à un emprunt sur un montant déjà empruntée. Soumis à la TVA, les honoraires du notaire dépendent du montant du prêt hypothécaire.

Les recherches et les formalités font référence aux démarches effectuées par le notaire pour assurer la signature d’un acte hypothécaire. Ces démarches sont imposées par la loi, mais peuvent disposer de flexibilité selon chaque cas. Ces frais peuvent donc varier selon le notaire auquel on fait appel. En général, ces frais soumis à la TVA sont évalués à environ 1 000 euros.

Qu’est-ce que le rachat hypothécaire ?

Si vous avez contracté plusieurs crédits hypothécaires et que vous n’arrivez plus à les rembourser, un rachat de prêt hypothécaire est recommandé. Ce système regroupe les crédits en un seul avec de nouvelles modalités. Cela permet de disposer d’une révision et d’une simplification de votre situation financière avec de meilleures conditions de prêt. Accessible auprès d’un organisme financier, cette solution de surendettement s’adresse uniquement aux propriétaires.

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La solution financière pour vous : le prêt hypothécaire

Crédits, prêts, fluctuation, taux annuel effectif global, prêt hypothécaire… Ce jargon propre au domaine financier ne vous poussera plus à vous couper les cheveux en quatre. Ce domaine en particulier n’est pas la tasse de thé de tout le monde et c’est pourquoi des...

Prêt hypothécaire et coronavirus : ce qu’il faut savoir

Vous vous posez des questions sur votre prêt hypothécaire en cette période de COVID-19 ? Il est normal de se demander quelles seront les conséquences du coronavirus sur votre crédit. Certaines personnes souhaitent reporter leur prêt mais est-ce possible ?...